Artykuły merytoryczne
Nawet jeśli oszczędzasz i oszczędzasz, czasami trudno jest utrzymać wydatki pod kontrolą. Dlatego niektórzy ludzie polegają na pożyczkach osobistych.
Jednak tego typu pożyczki często mają wysokie oprocentowanie i opłaty, które mogą uwięzić Cię w niekończącym się cyklu zadłużenia. Oto kilka alternatyw do rozważenia.
Zaliczki na wypłatę
Zaliczki na pozyczki zaplo wypłatę to rodzaj krótkoterminowego finansowania, które pożyczkobiorcy spłacają w ratach ze swoich wypłat przez ustalony okres. Pracodawcy mogą oferować je jako sposób na pomoc pracownikom w zarządzaniu nieoczekiwanymi wydatkami, ale tego typu pożyczki mogą charakteryzować się wysokimi stopami procentowymi i opłatami, które mogą szybko się sumować. Ponadto mogą utrudniać pożyczkobiorcom terminową spłatę pozostałych rachunków, co prowadzi do opóźnień w płatnościach i utraty kredytu.
Niektóre firmy świadczą te usługi bezpośrednio, inne zaś współpracują z zewnętrznymi pożyczkodawcami, aby je udostępnić. Tego rodzaju pożyczki mogą być drapieżne, ponieważ pobierają wysokie opłaty i nie uwzględniają zdolności pożyczkobiorcy do spłaty, co powoduje, że wpada on w cykl zadłużenia.
Jeśli Twój pracodawca oferuje zaliczkę na wypłatę, zapytaj o warunki spłaty. Idealnie byłoby, gdyby pracownik zgodził się spłacić zaliczkę w całości przy następnej wypłacie lub w ratach rozłożonych na kilka cykli płacowych. Inne możliwości uzyskania szybkiej gotówki obejmują pożyczki osobiste z banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, które zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie niż pożyczkodawcy wypłaty, oraz pożyczki od rodziny i przyjaciół.
Niezabezpieczone pożyczki osobiste
Niezabezpieczona pożyczka osobista opiera się zazwyczaj na zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i obietnicy zapłaty, a nie na zabezpieczeniu. To sprawia, że są mniej ryzykowne dla pożyczkodawców niż pożyczki zabezpieczone, które można przejąć, jeśli nie spłacisz długu. Są dostępne za pośrednictwem banków, spółdzielczych kas pożyczkowych i pożyczkodawców internetowych. To, czy się kwalifikujesz i jaka stawka, zależy od kilku czynników, w tym od Twojej zdolności kredytowej i dochodów.
Pożyczki te są czasami wykorzystywane na remont domu, spłatę skumulowanych rachunków medycznych lub konsolidację zadłużenia. Niektórzy pożyczkodawcy mogą jednak mieć ograniczenia dotyczące sposobu wykorzystania tych funduszy.
Większość niezabezpieczonych pożyczek osobistych jest oferowana przez renomowane instytucje finansowe. Ale ważne jest, aby robić zakupy. Sprawdzenie uprawnień u pożyczkodawcy, takiego jak OneMain, jest bezpłatne i może pomóc Ci uniknąć wielu trudnych zapytań, które mogą mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Wielu pożyczkodawców oferuje również wstępną kwalifikację, która daje wyobrażenie o tym, na ile możesz sobie pozwolić, bez konieczności przeprowadzania trudnego dochodzenia. Może to być pomocne, jeśli masz zły lub uczciwy kredyt i nie masz pewności, czy zostaniesz zatwierdzony.
Pożyczki studenckie
Pożyczki studenckie są formą zadłużenia, które można spłacić w czasie przy ustalonych miesięcznych ratach, często o stałej stopie procentowej. Pożyczki studenckie mogą być dobrym sposobem na opłacenie studiów, ale studenci powinni dokładnie rozważyć kwotę, jaką muszą pożyczyć i wysokość odsetek, jakie będą naliczane w dłuższej perspektywie.
Fundusze pożyczek studenckich mają pokryć koszty takie jak czesne, zakwaterowanie i wyżywienie oraz wymagania edukacyjne, takie jak książki i materiały eksploatacyjne. Jednak dokładne zasady dotyczące konkretnej pożyczki będą się różnić w zależności od pożyczkodawcy.
W niektórych przypadkach może być możliwe odroczenie spłaty pożyczki studenckiej w nagłych przypadkach. To się nazywa wyrozumiałość. Jednak w tym okresie odsetki będą nadal naliczane. Ponadto spłaty pożyczki mogą zostać zwolnione lub umorzone w pewnych okolicznościach, takich jak niepełnosprawność lub służba wojskowa.
Brak spłaty pożyczki studenckiej lub dokonanie jej z opóźnieniem może spowodować, że pożyczka stanie się niespłacalna, co może mieć poważne konsekwencje. Na przykład raport kredytowy wskaże pożyczkę jako zaległą i może negatywnie wpłynąć na zdolność danej osoby do uzyskania przyszłego kredytu.
Karty kredytowe
Karty kredytowe to sposób na pożyczanie pieniędzy i płacenie za zakupy bez użycia gotówki. Składasz wniosek o kartę za pośrednictwem banku lub kasy oszczędnościowo-kredytowej, która rozpatrzy Twój wniosek i sprawdzi raporty kredytowe, aby ustalić, czy prawdopodobnie spłacisz wydane pieniądze. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, otrzymasz limit kredytowy i stopę procentową, czyli koszt pożyczenia pieniędzy. Możesz zostać obciążony odsetkami od razu lub możesz mieć okres wstępny, w którym nie będziesz naliczany żadnych odsetek od zakupów. Ważne jest, aby co miesiąc spłacać całe saldo na czas, aby uniknąć odsetek i opłat. Możesz skonfigurować polecenie zapłaty ze swojego konta bankowego, aby mieć pewność, że nie przegapisz płatności.
Pożyczki niezabezpieczone bez kontroli kredytowej i gwarantowanej zgody
Pożyczki niezabezpieczone bez kontroli kredytowej lub gwarantowanej zgody są przeznaczone dla kredytobiorców, którzy mają zły kredyt lub nie mają kredytu i potrzebują szybkiej gotówki. Tego rodzaju pożyczki osobiste często mają wysokie oprocentowanie i opłaty i powinny być wykorzystywane na krótkoterminowe wydatki, takie jak opłacenie rachunków medycznych lub naprawy samochodu.
Tego rodzaju pożyczki są zazwyczaj łatwe do zakwalifikowania, szczególnie jeśli masz dochód i możesz udowodnić, że będziesz w stanie pozwolić sobie na miesięczne płatności. Mogą również pomóc w budowaniu kredytu, jeśli dokonasz płatności na czas. Należy jednak pamiętać, że nie wszyscy pożyczkodawcy cieszą się dobrą reputacją, a niektórzy przeprowadzą twarde zapytanie kredytowe, nawet jeśli wstępnie zakwalifikujesz się do pożyczki.
Najlepszym sposobem na uzyskanie niezabezpieczonych pożyczek bez sprawdzania zdolności kredytowej i gwarantowanej zgody jest skorzystanie z renomowanego rynku internetowego. Strony te powinny sprawdzić Twoją zdolność do spłaty pożyczki, zapewnić przejrzystość całkowitego kosztu pożyczki i zgłosić swoje płatności do biur informacji kredytowej. Wezmą również pod uwagę Twój stosunek zadłużenia do dochodu, historię kredytową i inne czynniki decydujące o tym, czy jesteś dobrym kandydatem do pożyczki.